馬來西亞的房地產投資有哪些風險?

馬來西亞的房地產投資有哪些風險?

近幾十年來,在充滿機遇和挑戰的市場環境下,馬來西亞的房地產投資留下了許多令人印象深刻的成功故事。不過,盡管房地產是投資的最安全的資產類型之一,但其中並不是沒有風險。在雄心勃勃地進入房地產市場之前,先了解以下幾個投資風險吧:

1. 房價受複雜因素影響

房屋的地理位置是關鍵因素之一。以Bangsar的單層排屋為例,2001年的平均房價為37.5萬令吉(約港幣70.5萬)。由於對該地區的興趣日益濃厚,該房屋在2017年的價值約為127萬令吉(約港幣239萬),資本增值239%。房地產價格也會受到經濟和政治因素的衝擊,這意味著要提前分析自己的財務狀況是否能夠應對這些沖擊。

2. 長遠看待市場變化

過去的房地產價格對於特定地區的房地產投資回報具有一定的參考價值,但重要的是不要誤以為該趨勢會一直持續下去。與2011年相比,2019年的房地產投資環境已經大不相同,當時馬來西亞的房地產行業正處於一段大幅增長時期。房地產價格趨於週期性波動,這些週期是投資房產時要考慮的另一個重要的風險。

3. 綜合考慮租金回報

在評估許多房地產投資的財務可行性時,租金回報是重要影響因素之一。根據Malaysian Institute of Estate Agents (MIEA)的數據,Klang Valley的房地產平均年租金回報率約為4%. 但是平均值並不是保證。尋找租戶又是一項特殊的挑戰,應該提前準備好應對沒有租金收入的情況下對現金流的影響。您的出租物業在沒有租客的情況下仍可以享受資本增值,但如果沒人支付租金,它對您的短期現金流將無濟於事。除此之外,還要考慮到物業的維修費用及其他不可預見的費用。

4. 貸款對投資者經濟狀況的影響

對於通過貸款購置物業的投資者而言,影響房地產投資和租金回報的相同經濟因素也會影響您的貸款。若貸款利率是浮動利率的話,就需要考慮到利率變化的風險。

5. 資金被佔用

房地產投資通常被認為是一項長期投資,一般最少需要五年的時間以獲得比較可觀的資本回報。如果您正在尋求快速的投資回報,或者設想您的財務狀況需要立即清算您的資產,那麼您可能會發現自己的資金被凍結在房地產中,並面臨著當前市場環境的挑戰。

[圖片來源: Photo by Deva Darshan from Pexels]


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